Secondo il Corpo Nazionale dei Vigili del Fuoco nel 2020 in Italia gli interventi per incendi e scoppi rappresentano oltre un quarto (27,4%) dei casi totali di intervento di soccorso urgente: quasi 250.000 eventi nell’intero territorio nazionale, in crescita rispetto ai 213.116 interventi registrati nel 2018, ma in calo del 4% sul 2019, probabilmente come conseguenza del maggior tempo trascorso in casa a seguito della pandemia con conseguente miglior tempo di reazione.
Il 14,9% dei casi di incendi ed esplosioni ha riguardato appartamenti e abitazioni. Tra le cause più comuni troviamo i cortocircuiti negli impianti elettrici (4,6%), camini e canne fumarie (4,4%), mozziconi di sigaretta (1,3%) ed elettrodomestici (0,4%). Occorre dunque tutelare l’investimento, attivando una polizza incendio e scoppio sulla casa.
La polizza incendio e scoppio viene richiesta nel momento della sottoscrizione di un mutuo sulla casa e resta in vigore per tutta la durata del finanziamento. La polizza è offerta direttamente dalla banca, tuttavia, il cliente può scegliere se accettare la proposta o optare per un’altra polizza dello stesso tipo.
Polizza incendio e scoppio obbligatoria per legge in caso di mutuo
Ai sensi della Legge 100 del 2012, le polizze incendio e scoppio su mutuo ipotecario sono l’unica assicurazione obbligatoria per l’ottenimento di un mutuo sulla casa. Il cliente ha diritto di scegliere con chi stipulare la polizza e la banca non può rifiutare il mutuo se il cliente decide di sottoscrivere l’assicurazione con un’altra agenzia, purché sia dello stesso tipo.
Cosa copre e cosa non copre la polizza incendio e scoppio
Questo tipo di polizza copre i danni subiti dall’abitazione in caso di incendio totale o parziale:
- esplosione di impianti domestici,
- guasti o perdita di gas,
- fulmini,
- crolli,
- scariche di corrente,
- danni all’immobile causati da fumo, gas e vapori.
Non sono coperti danni verificatisi in seguito ad atteggiamenti imputabili all’assicurato come l’incuria, la mancata manutenzione o la disattenzione.
La polizza incendio e scoppio è detraibile? In che misura?
La polizza incendio e scoppio non è detraibile così come tutte le polizze abbinate al mutuo. Le detrazioni assicurazione casa sono invece accessibili per le polizze che includano protezione per eventi calamitosi, come terremoti o alluvioni. Per gli eventi calamitosi non si pagano imposte sul premio e si detrae dal 730 il 19%.
Casi particolari
Polizza incendio e scoppio con vincolo
Questo è il caso più comune di polizza associata al mutuo sulla casa. Il vincolo è a tutela del finanziamento erogato dalla banca. Al momento della firma occorre prestare attenzione che la polizza copra il valore dell’immobile, mentre spesso è richiesto quello del prestito.
Polizza incendio e scoppio in caso di surroga
Nel caso in cui l’immobile soggetto a mutuo sia già assicurato con una polizza con una scadenza successiva alla data di erogazione del finanziamento, è possibile mantenere la polizza precedente, limitatamente al rispetto delle caratteristiche richieste dalla banca e al cambio della banca beneficiaria.
Richiesta rimborso polizza incendio e scoppio, come fare
In caso di estinzione anticipata del mutuo, si può ottenere il rimborso al netto delle imposte pagate, come indicato nel contratto assicurativo, nel rispetto dell’art. 49, comma 3 del Regolamento Isvap n.35/2010.
